PR 本記事にはプロモーションを含みます。サービスの利用条件・契約内容は、申込み前に各社の最新情報をご確認ください。
中小企業がファクタリングを使うとき、最初に決めるのは「いつまでに、手取りでいくら必要か」です。
「なるべく早く、なるべく多く」では候補を絞れません。「9月15日15時までに手取り80万円」まで具体化すると、条件に合わない会社を外せます。
見られるのは自社の決算ではなく、取引先が期日に払うかどうかです。赤字でも取引先がしっかりしていれば通ります。
先に決める6項目
| 決めること | 中身 |
|---|---|
| 必要額 | 手数料を引いたあとに必要な金額 |
| 期限 | 年月日と時刻 |
| 売る請求書 | 取引先・金額・支払日 |
| 取引が終わっているか | 納品・検収が済んでいるか |
| 取引先への連絡 | 知らせていいか、だめか |
| 入金後の流れ | 誰が受け取り、誰に送るか |
そろえる書類
| 会社の状況 | 基本の書類 | 追加で求められることがあるもの |
|---|---|---|
| 法人 | 請求書、口座の入出金明細、代表者の本人確認書類 | 契約書、発注書、納品・検収の記録、決算書、登記事項証明書 |
| 個人事業主 | 本人確認書類、請求書、事業用口座の明細 | 業務委託契約書、発注・納品の記録、確定申告書 |
| 創業まもない | 本人確認書類、請求書、契約・発注の資料 | 開業届、検収の記録、取引のメール |
| 継続取引がある | 請求書、契約書、口座明細 | 過去の請求書と、それに対応する入金記録 |
ワンバンク請求書買取で必要なのは、本人確認書類・請求書・事業用口座の入出金明細です。
手取りで逆算する
ワンバンク請求書買取（手数料10〜14%、振込手数料330円）の場合です。
| 請求書の額 | 手数料10%なら手取り | 手数料14%なら手取り |
|---|---|---|
| 50万円 | 44万9,670円 | 42万9,670円 |
| 100万円 | 89万9,670円 | 85万9,670円 |
| 200万円 | 179万9,670円 | 171万9,670円 |
手取り80万円が必要なら、100万円の請求書で手数料14%でも足ります。事務手数料・審査料・年会費はかかりません。
売る請求書を選ぶ基準
- 取引先からの入金実績が口座明細で確認できる
- 納品や検収が終わっている
- 金額と支払日が確定している
- まだどこにも売っていない、差し押さえられていない
この4つを満たす請求書を1件選ぶのが、いちばん確実です。複数まとめて出すより早く進みます。
使う前に確認する2つ
一時的な不足か、毎月続く不足か。 毎月同じ不足が起きているなら、資金化を繰り返すたびに手数料の分だけ現金が減ります。その場合は金融機関や中小企業庁の認定経営革新等支援機関への相談を並行してください。
入金後に送金できるか。 2社間では、取引先から入ったお金をファクタリング会社へ送る義務があります。運転資金に回すと契約違反です。
よくある質問
Q. 赤字でも使えますか?
A. 使えます。見られるのは取引先の支払い能力です。
Q. 決算書は必要ですか?
A. 会社によります。ワンバンク請求書買取では、本人確認書類・請求書・事業用口座の明細で申し込めます。
Q. 銀行融資を受けていても使えますか?
A. 使えます。ただし融資の契約に売掛金の譲渡を制限する条件がないか確認してください。
Q. いくらから使えますか?
A. ワンバンク請求書買取は1件5万円から、はじめての利用は最大30万円までです。
まとめ
先に「いつまでに手取りでいくら」を決めてください。そこが決まれば候補は絞れます。
売る請求書は、入金実績があって納品が終わっている1件を選ぶのが確実です。そして毎月同じ不足が起きているなら、資金化の前に相談先を探してください。
他社のサービスも見てみる
条件が合わなかったときの候補です。申し込む前に、対象になる請求書か、手元にいくら残るか、いつ振り込まれるかを確認してください。
- No.1の条件をみる → — 法人向け。建設業向けの窓口もあります
- QuQuMoの見積もり条件を確認する → — 請求書と通帳の2点から見積もりを取れます
- ビートレーディングへ問い合わせる → — 2社間・3社間のどちらも相談できます
- labolの申込条件を確認する → — フリーランス・個人事業主向け。審査のあと最短30分で振込と案内されています
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ワンバンク請求書買取の条件
- 手数料 10〜14%。事務手数料・審査料・年会費は0円（振込時に振込手数料330円）
- 1件5万円から。はじめての利用は最大30万円まで
- 法人・個人事業主・フリーランスが対象
- 申し込みの受付とAI審査は24時間365日、振込は毎日7:00〜23:00
- オンラインで完結、最短30分で入金
- 手数料は申し込みを確定する前に画面に出ます。金額を見てからやめられます（審査に通ったあとのキャンセルは不可）
- 必要なもの: 本人確認書類、請求書、事業用口座の入出金明細
ワンバンク請求書買取は、株式会社スマートバンク（資金移動業者 関東財務局長第00084号）が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。オンライン完結・最短30分で請求書を現金化できます。
（更新日: 2026年10月2日）
