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請求書買取とは、自分が発行した入金待ちの請求書をファクタリング会社に売って、支払日より先にお金を受け取る取引です。ファクタリングの言い換えで、中身は同じです。仕組みと売れる請求書の条件は請求書買取とは？入金前の売掛金を資金化する仕組みで解説しています。
この記事で扱うのは、請求書買取と請求書カード払いの使い分けです。基準はひとつ。受け取る予定のお金を早めたいなら請求書買取、払う予定のお金を遅らせたいなら請求書カード払いです。
コスト差は大きく、請求書買取は手数料10〜14%、請求書カード払いは初回1.9%（税別）です。払う側の請求書を持っているなら、まずカード払いを検討したほうが安く済みます。
まず請求書の向きで決まる
| 困っている状況 | 使う方法 | 得られる結果 |
|---|---|---|
| 取引先からの入金前に、自分の口座へ現金が必要 | 請求書買取（入金を早める） | 自分が発行した請求書を売り、手数料を引いた額を受け取る |
| 仕入れや外注費など、取引先への銀行振込を後日のカード支払いに変えたい | 請求書カード払い（支払いを延ばす） | サービス会社が取引先へ振り込み、自分はカードの支払日に払う |
| 今日中に取引先への振込が必要 | 営業日12時までなら請求書カード払いも候補 | ワンバンク請求書カード払いは12時までの申し込みで最短当日。12時を過ぎると翌営業日 |
| 入金待ちの請求書も、カードの利用枠もない | 取引先への相談や融資を検討 | どちらの前提も満たさない |
同じ「請求書」でも役割が違います。自分が取引先へ出した請求書なら請求書買取、取引先から自分に届いた請求書なら請求書カード払いです。ここを取り違えると、どちらも使えません。
同じ軸で比較
| 比較軸 | 請求書買取（入金を早める） | 請求書カード払い（支払いを延ばす） |
|---|---|---|
| 対象 | 自分が発行した入金待ちの請求書 | 取引先から届いた銀行振込指定の請求書 |
| お金の行き先 | 自分の口座 | 取引先の口座 |
| 手数料（ワンバンク） | 10〜14% | 初回1.9%・2回目以降3%（税別） |
| 金額（ワンバンク） | 1件5万円から。初回は最大30万円 | 1件3万円から1,000万円まで |
| 速さ（ワンバンク） | 受付とAI審査が24時間365日、振込は毎日7:00〜23:00で最短30分 | 営業日12時までの申し込みで最短当日。12時以降と土日祝は翌営業日 |
| 必要なもの | 本人確認書類、請求書、事業用口座の入出金明細 | 本人確認書類、請求書、Visa・Mastercardのカード |
| 後日の対応 | 2社間では、取引先から入ったお金をファクタリング会社へ送る | カードの支払日に、振込額と手数料が引き落とされる |
| 主な制約 | 審査、対象になる請求書の条件 | 審査、対応カード、カードの利用枠、支払い先の条件 |
ワンバンクの条件は2026年10月5日時点の当社サービス仕様です。
費用の見方は違う
請求書買取は手取り額、カード払いはカード決済の総額で見ます。率だけを横に並べても比べられません。
例1: 30万円の請求書を請求書買取に出す
| 請求書の額 | 手数料 | 手数料額 | 手取り |
|---|---|---|---|
| 300,000円 | 10% | 30,000円 | 269,670円 |
| 300,000円 | 14% | 42,000円 | 257,670円 |
ワンバンク請求書買取は振込手数料330円を引いた額が手取りです。事務手数料・審査料・年会費はありません。
例2: 33万円の請求書を請求書カード払いで払う
ワンバンクの初回1.9%（税別）なら、手数料は6,270円、消費税627円、税込6,897円。カード決済の総額は336,897円です。振込手数料はワンバンク負担です。2回目以降は3%（税別）で計算し直してください。
選ぶ5つの手順
- 請求書の向きを確認する: 自分が出した請求書か、届いた請求書か
- 必要なのが現金か、特定の振込かを決める: 自由に使える現金が要るならカード払いでは解決しない
- 必要な日から逆算する: 買取の最短30分と、カード払いの最短当日は起点が違う
- 費用と後日の資金移動を計算する: 買取は手取り、カード払いはカード決済総額とカードの支払日
- 申込画面と契約を確認する: 手数料、振込予定日、キャンセルできる時点
カード払いで使えるカードと注意点
ワンバンク請求書カード払いはVisa・Mastercardのクレジット・デビット・プリペイドに対応しています。デビットとプリペイドは決済時に残高から引かれるので、支払いを延ばす効果はありません。延ばしたいならクレジットカードを使ってください。
カードの利用枠は、振込額と手数料（税込）を足した分が必要です。
条件が合う場合の確認先
入金を早めたい（請求書買取）
他社のサービスも見てみる
条件が合わなかったときの候補です。申し込む前に、対象になる請求書か、手元にいくら残るか、いつ振り込まれるかを確認してください。
- QuQuMoで請求書買取の見積もりを申し込む → — 請求書と通帳の2点から見積もりを取れます
支払いを延ばしたい（請求書カード払い）
両方を使う場合の注意点
入金待ちの請求書と、払う請求書が別にあるなら、両方を使う余地があります。請求書買取で受け取る手取りと、後日のカード引落額を、日付ごとに資金繰り表に入れてください。
同じ請求書を2社に売ることは契約違反です。すでに売った請求書や申し込み済みの請求書がないかを確認してください。
よくある質問
Q. 請求書買取と請求書カード払いは、どちらが安いですか?
A. 料率だけならカード払いが安く、ワンバンクでは10〜14%と初回1.9%（税別）です。ただし対象になる請求書が違うので、自分が持っている請求書の向きで決まります。
Q. 請求書カード払いで自分の口座に現金が入りますか?
A. 入りません。サービス会社から取引先へ振り込む仕組みです。自分の口座に現金が要るなら請求書買取です。
Q. 同じ請求書を両方に使えますか?
A. 使えません。自分が発行した請求書は請求書買取、取引先から届いた請求書はカード払いの対象で、向きが違います。
Q. 24時間365日なら夜間でもすぐ振り込まれますか?
A. ワンバンク請求書買取は受付とAI審査が24時間365日ですが、振込は毎日7:00〜23:00です。23:00以降の申し込みは翌朝7:00以降の入金です。
ワンバンク請求書カード払いの条件
- 手数料 初回1.9%（税別）・2回目以降3%（税別）。月会費・登録料・追加費用は0円
- 1件3万円から1,000万円まで。支払い先は国内の法人、または適格請求書発行事業者（インボイス登録済み）の個人事業主
- 営業日12時までの申し込みなら最短その日のうちに振込。12時以降と土日祝の申し込みは翌営業日
- Visa・Mastercard（デビット・プリペイドも可）。法人カード・個人カードのどちらでも申し込めます
- 振込名義は自由に設定でき、取引先への通知はありません
- 支払いを最大60日先延ばしできます（日数はカードの締め日・支払日で決まります）
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ワンバンク請求書カード払いは、株式会社スマートバンク（資金移動業者 関東財務局長第00084号）が東証プライム市場上場のオリエントコーポレーションと共同運営する請求書カード払いサービスです。初回手数料1.9%（税別）、月会費・登録料・追加費用は0円です。
請求書買取の仕組みと売れる請求書の条件は請求書買取とは？、請求書カード払いの仕組みは請求書カード払いとは？をご覧ください。
（更新日: 2026年10月5日）
