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ファクタリングの審査で一番見られるのは、あなたの会社の業績ではありません。請求書を払う取引先が、期日どおりに払ってくれるかどうかです。
だから赤字でも債務超過でも、審査に通ることはあります。逆に黒字でも、請求書の中身があいまいだと通りません。
審査で見られる5つのこと
| 見られるもの | 何を確認しているか | 用意する書類 |
|---|---|---|
| 取引先 | 実在する会社か。これまで期日に払ってきたか | 取引先の名前・所在地、入金明細 |
| 請求書 | 金額・支払日・仕事の内容がはっきりしているか | 請求書、契約書、発注書、納品書 |
| 書類の食い違い | 請求書と契約書で金額や名前がずれていないか | ずれた理由がわかる資料、やりとりのメール |
| 取引の実績 | 同じ取引先から前も入金があるか | 口座の入出金明細 |
| 申込者本人 | 本人確認がとれるか。入金後に送金できるか | 本人確認書類、事業用口座 |
この表は採点表ではありません。説明が足りずに落ちるのを防ぐための準備リストです。
1. 取引先が期日に払ってくれるか
ファクタリング会社は、取引先から入ってくるお金で元を取ります。だから取引先の支払い能力が中心になります。
見られるのは会社の知名度ではなく、これまで期日に払ってきたかです。口座の入出金明細に、同じ取引先からの入金が並んでいれば、それが一番強い材料になります。
初めての取引先で入金実績がないときは、隠さずにそう伝えます。そのうえで契約書・発注書・納品書・検収の連絡メールなど、仕事が終わっている証拠を出します。
2. 請求書の中身がはっきりしているか
請求書には、取引先の名前・自分の名前・金額・支払日・振込先・仕事の内容が読み取れる必要があります。
まだ納品していない仕事の「これから出す予定の請求書」は買い取れません。納品や作業が終わっていることが条件です。納品書や作業完了の連絡で示せるようにしておきます。
請求書を出し直した場合は、古い版と新しい版を混ぜないこと。変更した理由と、取引先が了承した記録を残します。審査に合わせて日付や金額を書き換えるのは絶対にやめてください。
3. 書類の内容が食い違っていないか
落ちる原因で多いのがこれです。食い違いそのものより、理由を説明できないことが問題になります。
| よくある食い違い | 先に用意しておく説明 |
|---|---|
| 契約書と請求書で金額が違う | 追加発注・値引き・分割請求のやりとり |
| 取引先の名前と入金の名義が違う | グループ会社や屋号の関係がわかるもの |
| 支払日がいつもと違う | 支払い条件を変えたときの連絡 |
| 請求元と口座の名義が違う | 屋号口座か個人口座か、どちらを使うか |
| いつもより請求額が大きい | 案件の規模や数量がわかる資料 |
4. 同じ請求書を2社に出していないか
同じ請求書を2つのファクタリング会社に売ることはできません。契約違反になります。
すでに他社を使っている場合は、その契約に「今後の請求書もまとめて譲渡する」「他社の利用を禁止する」といった条件がないか確認してください。差し押さえを受けている請求書も対象外です。
5. 本人確認と、入金後の送金
請求書と取引先が中心とはいえ、申込者側も確認されます。
- 本人確認書類と申し込み内容が一致しているか
- 事業の実態がわかるか
- 請求書の仕事と、申告した事業内容がつながっているか
- 取引先からお金が入ったあと、ファクタリング会社へ送金できるか
赤字・債務超過・借入の返済中・税金の滞納だけで、利用できないと決まるわけではありません。ただし差し押さえや他社への譲渡済みなど、入金後の送金に影響することは審査に直接ひびきます。
手元にいくら残るか
審査に通ることと、必要な額が手元に残ることは別です。ワンバンク請求書買取で計算すると次のようになります。
| 請求書の額 | 手数料10%なら手取り | 手数料14%なら手取り |
|---|---|---|
| 10万円 | 8万9,670円 | 8万5,670円 |
| 30万円 | 26万9,670円 | 25万7,670円 |
| 50万円 | 44万9,670円 | 42万9,670円 |
30万円の請求書を手数料12%で売ると、手数料3万6,000円と振込手数料330円を引いて26万3,670円が振り込まれます。
ワンバンクは手数料が申し込みを確定する前に画面に出ます。金額を見てから、納得できなければその場でやめられます（審査に通ったあとのキャンセルはできません）。事務手数料・審査料・年会費は0円です。
申し込む前にやる3つのこと
- 請求書を1件決める — 取引先・金額・支払日・振込先をはっきりさせる
- 書類を時系列に並べる — 契約 → 発注 → 納品 → 請求 → 過去の入金、の順にそろえる
- 説明しにくい点を先に整理する — 初めての取引先、請求書の出し直し、分割請求、他社の利用など
よくある質問
Q. 赤字でも審査に通りますか?
A. 通ることはあります。中心に見られるのは取引先の支払い能力と請求書の中身だからです。ただし差し押さえがある、すでに他社へ売った請求書である、といった事情は直接ひびきます。
Q. 取引先が個人事業主でも使えますか?
A. サービスによって扱いが分かれます。自分ではなく「取引先」の条件を、申し込む前に確認してください。
Q. 請求書だけで審査できますか?
A. 多くの場合、本人確認書類と口座の入出金明細も必要です。請求書だけでは、その取引が本当にあったのかを確認できないためです。
Q.「審査が甘い」と書いてあるサービスなら通りますか?
A. 各社の基準は公開されていません。「審査なし」「書類が少ない」という表示も、請求書の確認をしないという意味ではありません。
Q. 一度落ちたら、もう申し込めませんか?
A. 申し込めます。ただし請求書・取引先・支払日が変われば結果も変わります。前回と同じ書類をそのまま出し直すのは避けてください。
まとめ
審査で見られるのは、あなたの業績ではなく取引先が払ってくれるかです。
やることは3つ。請求書を1件決める。契約から入金までの書類を時系列でそろえる。説明しにくい点を先に整理する。これだけで通過率は変わります。
ワンバンク請求書買取は手数料10〜14%、1件5万円から。手数料は申し込みを確定する前に画面に出ます。
参照先
他社のサービスも見てみる
条件が合わなかったときの候補です。申し込む前に、対象になる請求書か、手元にいくら残るか、いつ振り込まれるかを確認してください。
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ワンバンク請求書買取の条件
- 手数料 10〜14%。事務手数料・審査料・年会費は0円（振込時に振込手数料330円）
- 1件5万円から。はじめての利用は最大30万円まで
- 法人・個人事業主・フリーランスが対象
- 申し込みの受付とAI審査は24時間365日、振込は毎日7:00〜23:00
- オンラインで完結、最短30分で入金
- 手数料は申し込みを確定する前に画面に出ます。金額を見てからやめられます（審査に通ったあとのキャンセルは不可）
- 必要なもの: 本人確認書類、請求書、事業用口座の入出金明細
ワンバンク請求書買取は、株式会社スマートバンク（資金移動業者 関東財務局長第00084号）が運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。オンライン完結・最短30分で請求書を現金化できます。
（更新日: 2026年10月2日）
